Валютные переводы для бизнеса за границу

До 2022 года финансовые операции с заграничными партнерами были привычной частью бизнеса. Однако сейчас все старые способы переводов потеряли актуальность. Многие платежные сервисы ограничили доступ для российских бизнесменов. Рассмотрим, как сделать валютный перевод из России за границу в текущих условиях.

Но юридические лица и индивидуальные предприниматели из России не ограничены в:

• открытии валютных счетов и приеме платежей из других стран;
• безналичном обмене валюты;
• инвестициях в компании из «дружественных» государств;
• расчетах с нерезидентами наличной валютой в пределах рамок внешнеторговой деятельности. Если получатель оформлен в «недружественном» государстве, то операции возможны только посредством рублевых счетов типа «С»;
• снимании наличной валюты траты в командировках не более 5 000 долларов или эквивалентной суммы в евро, фунтах, иенах в одном банке однократно;
• зачислении валюту на собственные счета в других странах;
• продаже и покупке доли своей организации в валюте.

Какие есть сложности?

Из-за политической и экономической ситуации в мире в 2024 году валютные переводы за рубеж стали менее доступны для юридических лиц из России по ряду причин:

• SWIFT. Ранее это была основная система для зарубежных переводов. Большинство банков попало под иностранные санкции и больше не может пользоваться ей из-за отключения.
• Ужесточение валютного контроля. Со стороны Центрального банка РФ проводятся дополнительные проверки при проведении оплаты в другие государства. Банк занимается контролем за движением иностранной валюты, поэтому регулярно проводит проверки, вводит новые правила и ограничения для своих граждан, контролирует процентные ставки по договорам банковского соглашения;
• Выросшие расходы. Валютный перевод за границу осуществляется платно. Комиссия за перевод существенно выросла в банках и сервисах, которые могут провести оплату в любую точку мира.
• Обязательства ФНС. Все бизнесмены, имеющие договор банковского вклада в иностранных организациях, но с российским гражданством, не могут перевести средства даже на собственный счет без уведомления ФНС и предоставления отчетности. Изменение зарубежного счета, его открытие или закрытие тоже должно проходить с информированием ФНС.
• Ограничения на частоту операций. Банки утвердили собственные лимиты на количество переводов от одного юрлица за финансовый период.
• Ужесточение документооборота. Валютный перевод за границу теперь должен сопровождаться документами, подтверждающими легальность средств. В документах указывают источник получения средств и цели перевода. 

Правила валютного законодательства динамичны. Нужно уточнять заранее актуальную информацию о процентных ставках на перечисление, наличии лимитов, требований к документам и прочих предписаниях, которые нужно соблюдать, чтобы отправить из РФ денежные средства за границу.

Для нескольких видов операций необходимо получить разрешение госорганов:

• когда хотите выплатить дивиденды в «недружественные» государства;
• если собрались выдавать займ в валюте;
• когда планируется купить или продать акции организаций из «недружественных» государств;
• если собрались инвестировать в размере более 15 000 000 рублей в проекты и организации из «недружественных» государств;
• когда планируете покупать недвижимость у нерезидентов из «недружественных» государств.

Цели зарубежных переводов

Юридические лица пользуются зарубежными переводами по ряду причин:

• Работа с контрагентами. Многие предприятия пользуются услугами зарубежных поставщиков, производств и подрядчиков. Оплата производится через валютный счет.
• Инвестиции. Не всегда бизнес связан с реальным товаром. Некоторые бизнесмены занимаются инвестированием в акции или выгодные активы. Для такой деятельности нужно иметь возможность регулярно переводить деньги заграницу.
• Закупки. Для российского производства иногда требуются материалы и прочие ресурсы, которые нет в стране или их закупка в других государствах может быть значительно выгоднее.
• Сотрудничество с иностранными экспертами. Невозможно строить глобальный бизнес в рамках одной страны, не перенимая опыт у иностранных коллег. Распространенная практика — консультационные услуги у специалистов из сферы рекламы, развития или менеджмента.

Открытие новых филиалов требует вложений. Зарубежные компании могут финансово участвовать в расширении за процентную ставку от прибыли.

Какие есть способы переводов за рубеж?

Рассмотрим, какие методы переводов доступны на данный момент.

Банки

Большинство аккредитованных финансовых организаций в банке России отключены от мировой системы переводов. Но ряд банков до сих пор работают на SWIFT. Система не дает стопроцентной гарантии успешности перевода, так как деньги проходят множество проверок и на финальном этапе могут быть отклонены. Для бизнес-переводов установлена большая комиссия за операцию. 

Список стран, доступных для платежей, сейчас сильно ограничен, а число банков, пока поддерживающих систему, уменьшается. Непосредственно перед операцией надо позвонить по номеру телефона горячей линии и уточнить возможность операции, размер комиссии и доступные валюты. Для корпоративных переводов потребуется завести бизнес-карту, отличающуюся по функционалу от карт с банковским вкладом физических лиц.

Системы переводов

Распространенные ранее сервисы до сих пор продолжают функционировать на территории РФ, но и здесь список стран ограничен и регулярно меняется. Легко отправить деньги в любую точку мира уже не получится. Информацию о доступных для переводов странах нужно уточнить на официальном сайте в день отправления. 

«Золотая Корона» проводит финансовые операции в страны СНГ, Турцию, Израиль, Китай и ряд других стран. Комиссия зависит от суммы перечисления и страны назначения. Доступны разные валюты. «UNIStream» проводит платежи банковского счета в страны СНГ, Сербию и Кипр. Здесь возможен перевод без комиссий, но возможны операции только в трех валютах. После того как платеж отправлен, необходимо самостоятельно контролировать движение средств.

Карты иностранного банка

Данный вариант не подходит для регулярных бизнес-платежей, так как вызовет дополнительные проверки со стороны ФНС. Однако его можно использовать в разовых ситуациях, когда деньги нужно отправить подрядчикам срочно. В России открыть карту зарубежного банка можно через специальные сервисы. в помощью них создается вклад с физическим счетом в другой стране, например, в Армении. Процесс занимает от 3 рабочих дней. 

Доступен вариант с виртуальной картой и с физическим вариантом. Банковский счет может быть оформлен в любой валюте. Сделать банковский вклад и получить карту другой страны можно и личным присутствием, но лучше оформлять документы через посредников, чтобы не ошибиться с документами. Специалисты банковского дела могут помочь, они заранее изучат информацию о процентных ставках по договорам и выберут наиболее выгодный вариант.

Криптовалюта

Еще один способ отправить деньги в любую точку мира — криптоперевод. Для его проведения надо:

• выбрать подходящую биржу;
• зарегистрироваться в системе;
• внести денежные средства на виртуальный счет;
• приобрести криптовалюту;
• отправить средства на счет получателя. 

Процесс иногда требует дополнительной верификации участников. Способ рабочий, но опасный из-за риска связаться с мошенниками, контролирующими сервисы переводов.

Виртуальный бизнес-счет

Если у предпринимателя юридическое лицо открыто в странах за рубежом, то можно проводить переводы через онлайн-банк для бизнеса. Некоторые финансовые организации требуют обязательного личного посещения отделения банка, но это не везде обязательно. К сожалению, способ доступен не всем, так как ряд онлайн-сервисов требует наличие ВНЖ в любой стране, кроме РФ.

При отсутствии компании за рубежом, можно открыть юридическое лицо в выбранном государстве, но зарегистрировать бизнес самостоятельно бывает сложно.

Брокерский счет

Способ опасный и ненадежный. Для платежа нужно отправить деньги на счет брокера, который может принимать валютные переводы из России. Узнать доступные способы пополнения кошелька можно на официальных сайтах. Операция подразумевает комиссию и лимиты на сумму. Далее с брокерского счета можно будет отправить деньги выбранному получателю.

Через посредника

Еще один рискованный вариант денежных отправлений. Здесь в финансовой цепочке появляется контрагент. Система выглядит следующим образом: 

• юридическое лицо отправляет сумму в рублях на валютный счет контрагента;
• тот через третью страну конвертирует валюту;
• отправляет платеж конечному получателю. 

Например, рубли отравляются в Киргизию, в Киргизии покупают юани, далее уже юани отправляют в Китай. Комиссия за операцию составит до 5%. Банки могут с особой строгостью отслеживать подобные операции и часто считают переводы недействительными. 

Работа с контрагентами полна рисков: посредники повышают комиссии или могут оказаться мошенниками и не отправить средства. Способом можно пользоваться только если контрагент — надежная организация с хорошими рекомендациями от реальных людей.

Необходимо помнить, что расчеты с нерезидентами в валюте возможны только в нескольких случаях:

• есть оформленный договор посредничества;

• осуществляется перевозка и страхование грузов;

• оформляются сделки с внешними ценными бумагами;

• производятся выплаты командировочных;

• осуществляется выплата заработной платы физлицам – резидентам, которые находятся не в Российской Федерации.