Платежи за границу поставщикам

На сегодняшний момент делать закупку для маркетплейсов у зарубежных поставщиков более выгодно, чем искать изготовителей внутри страны. Продавцы по-прежнему заказывают партии товаров преимущественно в Китае, чтобы заполнить собственные склады. Если раньше система торговли с изготовителем была простой и понятной: завод отгружал партию и выставлял счет, а покупатель оплачивал сумму и получал товар, то сейчас процесс стал сложнее.

За последние два года в экономической среде внутри России произошли серьезные изменения. Привычные международные системы больше не функционируют, а популярные банки отключили от системы SWIFT. Список заблокированных банков постоянно пополняется. Еще вчера рабочие способы могут не функционировать уже сегодня.

Как сейчас можно провести платежи за границу?

На данный момент российским предпринимателям доступны четыре распространенных способа оплаты счетов у зарубежных поставщиков:

1. Union Pay. Эта система доступна банкам, которые еще не попали под иностранные санкции. Платежный функционал позволяет оплачивать счета, делать покупки в зарубежных магазинах и снимать наличные в других странах. Серьёзный минус — дорогая конвертация. Курсы по системе сильно отличаются для пользователя в невыгодную сторону.
2. Карта «Мир». Способ подходит для оплаты в ограниченном списке дружественных стран. Если, например, поставщик находится на Кубе, то платеж провести можно, а если в Китае, то деньги не спишутся со счета.
3. Система SWIFT. До сих пор есть список банков, поддерживающих систему. Комиссии за перевод часто очень высокие, а счет иногда не получается открыть в нужной валюте.
4. Альтернативные способы.

Платежные агенты

Юридические лица и частные предприниматели часто сталкиваются с проблемой оплаты инвойсов при работе с зарубежными поставщиками. Одно из решений ситуации — создание новой финансовой сферы деятельности: платежные агентства.

Агент — посредник, который проводит платеж от покупателя (собственного клиента) к изготовителю (представителю другого государства). Финансовая операция осуществляется на имя клиента. Главные функции агентов:

• Получение денежных средств от клиента и оплата зарубежных счетов, которые предоставил заказчик;
• Прием платежей от зарубежных лиц с последующим переводом на указанный расчетный счет клиента.

Стоимость услуг зависит от выбранной компании. Иногда она фиксирована в рамках лимитов, а иногда составляет какой-то процент от суммы перевода. Обычно он варьируется от 1 до 5. В эту сумму включают все банковские комиссии и иные расходы на проведение перевода.

Сотрудничество с платежными агентами существенно облегчает ведение бизнеса в современных реалиях. Заключая договор с компанией, предприниматель решает сразу несколько задач одновременно:

• Он может без труда проводить любые платежи своим иностранным партнерам без задержек и сохранять деловые отношения даже в условиях сильных ограничений;
• Оплата поставок происходит вовремя. Можно работать на импорт или экспорт. Агенты проведут практически любую операцию;
• Некоторые компании предлагают не только финансовые услуги, но и логистические. Предприниматель только делает заказ у изготовителя, а агенты оплатят груз, проведут растаможку и доставят на склад клиента или в любую удобную точку.
• Сотрудничество упрощает финансовые вопросы, минимизирует риски оплаты и избавляет от задержек поставок.

Работа с посредниками

Платежи в валюте за границу юридическому лицу доступны в любое время, если он выберет правильную компанию. Сейчас на существуют рынке сотни организаций, предлагающих услуги переводов поставщикам. Важно выбрать надежного посредника с выгодными условиями. Заключая договор сотрудничества с SWG, клиент получит:

• Отсутствие необходимости делать двойную конвертацию при переводе в недружественные страны;
• Фиксированную стоимость валютного платежа за границу на весь период поставки. Можно не переживать о нестабильности курса, а заплатить только сумму по договору с поставщиком;
• Консультационное сопровождение на весь период работы по возникшим вопросам;
• Возможность проведения оплаты по любому назначению или унифицированному коду;
• Быстрое получение платежа поставщиком. Обычно срок не превышает трех рабочих дней;
• Отсутствие рисков замораживания счетов из-за подозрительных операций, которые часто блокируют банки при попытке сделать перевод в другую страну;
• Понятную схему переводов и полную легальность со стороны законодательства всех участников сделки;
• Контракт с выбранным контрагентом без переподбора посредников.

Риски в сотрудничестве с платежными агентами

Невозможно сказать, что посредничество — полностью безопасная для кошелька предпринимателя деятельность. Основной риск — отказ банков в переводе и мошенничество. Есть вероятность, что отправленные агентам деньги не дойдут до поставщика. Чтобы минимизировать неприятности, надо тщательно подбирать организацию для сотрудничества. Многие фирмы, добросовестно выполняющие свою работу, дают гарантии о сохранности денежных средств и фиксируют обязательства сторон в договоре.

В процессе подбора финансового посредника важно изучить его репутацию, опыт работы, историю работы, успешные кейсы. Хорошо, если посредник будет найден через сарафанное радио у других продавцов, которые продолжительное время сотрудничает с одной и той же организацией. Но и только на отзывы нельзя полагаться. Нужно изучить лицензии и сертификаты выбранного агента. Очень важно выбрать фирму, предлагающую застраховать перевод платежей за границу. Страховка транзакций стоит недорого, зато убережет от возможных неприятных ситуаций.

Если есть сомнения в условиях договора, то перед его подписанием можно отдать копию документа юристу, чтобы тот изучил пункты и убедился в прозрачности сотрудничества.

Контроль денежных средств

Оплатить груз за границей без ведома государственных надзорных органов не получится. Каждая организация или частный предприниматель попадают под валютный контроль, если занимаются торговлей с поставщиками из других стран. Контролирует процесс закон о регулировании валюты. Агентом контроля является сам банк.

Объём передачи данных об операции зависит от вида договора и конечной суммы за поставку. Например, если сумма договора менее 200 тысяч рублей, то требования к транзакции минимальны. Нужно только внести в платежное поручение специальный код о совершении валютной операции. Однако банк имеет право проверить истинную сумму договора и запросить более подробные документы.

Если сумма больше 200 тысяч рублей, то кроме кода необходимо предоставить контракт и ряд документов, подтверждающие факт сделки. Обычно при торговле добавляют в пакет инвойс или акт о выполнении работ. Документы нужно предоставить в ту же дату, что и платежное поручение. Если документы отсутствуют или не частично не предоставлены, то банк может аннулировать валютную операцию.

В случае, когда платежи в валюте за границу превышают 3 миллиона рублей, то сделка считается крупной и подлежит дополнительному контролю. Госорганы контракт ставят на учет и присваивают уникальный номер. В будущем этот номер нужно прописывать во всех сопроводительных документах по этой сделке.

Несоблюдение правил ведет к наложению штрафа на предпринимателя. Повторные нарушения сулят более серьезные наказания до уголовной ответственности.

Дополнительные способы

Каждый пакет санкций приносит новые ограничения и усложняет работу предпринимателям. Некоторые банки отказываются работать по устоявшимся за последние два года схема, отказывая российским предпринимателям в сотрудничестве. Поэтому сейчас активно развиваются новые варианты быстрых платежей за границу.

Прямые перевод в иностранный банк

Ряд китайских банков игнорирует ограничения и продолжает делать переводы с российскими банками, даже теми, кто под санкциями. Например, у ВТБ есть возможность сделать перевод в юанях в китайский филиал, забирая комиссию 5%. Активнее всего банки работают с приграничными районами на дальнем востоке, выбирая небольшие местные финансовые организации.

Плюсы:

• официальные финансовые операции;
• надежность перевода.

Недостатки:

• есть риски отказа;
• высокие комиссии;
• долгие транзакции: перевод может идти до 25 дней.

Криптовалютные транзакции

Ряд компаний использует на постоянной основе криптовалютные чеки, чтобы провести международные платежи.

Система следующая: российская организация переводит денежные средства в криптовалюту. Далее в стране, где легально использовать крипту, сумма снимается со счета в выбранной валюте и переводится нужному поставщику. Система работает быстро, имеет низкие комиссии, доступна и конфиденциальна.

Однако предприниматели зависят от волатильности крипты. Кроме этого, кошельки пока слабо защищены от кибератак. К более серьезным недостаткам можно отнести легальность схемы в ряде стран, где запрещено использование криптовалюты. А еще есть риск утратить доступ к кошельку, если возникнут проблемы с ключом доступа.

Счет в другой стране

Иногда российским организациям и предпринимателям выгоднее открыть счет в банке другого государства и делать платежи через них. Таким образом, ограничения обходят абсолютно легальным способом. Транзакции совершаются быстро, а банки не зависят от пакетов санкции.

К недостаткам способа можно отнести высокие комиссии за переводы, высокую стоимость обслуживания карты, риски блокировки счетов, если не выполнены условия. Почти все банки ограничивают сумму перевода.

Возможные проблемы с платежами

Предусмотреть все проблемы, которые могут возникнуть при переводе платежа в другую страну, невозможно. Однако есть ряд наиболее популярных нюансов, останавливающих процесс торговли:

Невнимательность при заполнении документов. Популярная ошибка предпринимателей — недостаточная подготовка отчетности. Ввоз и вывоз товара через границу требует предоставление подробной информации о сделке, суммах и условиях. Если нет какого-то документа, то сделку могут заморозить, а платежи заблокировать. Важно заранее подготовить пакет документов с целями сделки, договором, инвойсом и прочими подтверждающими бумагами.

Игнорирование экономической информации

До сих пор некоторые предприниматели безуспешно пытаются сделать перевод через банки, попавшие под санкции. Важно регулярно проверять статус банка и следить за экономическими обновлениями. Лучше проверить информацию непосредственно перед переводами еще раз, чтобы не получить возврат средств или замораживание движения денег.

Ошибки с криптовалютой

Новичкам лучше не использовать платежи криптой. Чтобы платить поставщикам этим способом, надо быть финансово грамотным и осведомленным в новых экономических технологиях. Кроме этого, нужно знать правовые статусы страны и легальность крипты в каждом государстве отдельно.

Несвоевременные ответы

Если задерживаться с ответами на банковские запросы, то банк может отклонить операцию. Оперативность при появлении вопросов будет сигналом для банка, что сделка прозрачна. Ответ через несколько дней на запрос сделает транзакцию подозрительной и привлечет дополнительные проверки.