Как выбрать платежного агента

В последние годы осуществлять международные финансовые операции с торговыми партнерами становится все сложнее из-за принимаемых санкционных пакетов. При этом все новые ограничения существенно затрудняют взаиморасчеты даже с дружественными странами, вынуждая искать новые способы и схемы. Оплата через платежного агента — подчас единственный способ перевести деньги поставщику таким образом, чтобы они не потерялись или не были заблокированы.

Любые финансовые операции требуют определенных компетенций и навыков от специалистов, которые их проводят. Обращаться к непроверенным посредникам опасно: задержка платежа в этом случае будет одним из лучших сценариев. В этой статье рассмотрим, как работает платежный агент, какие существуют риски и как сделать безопасный и выгодный выбор.

Кто такие платежные агенты

В первую очередь необходимо разобраться с тем, какие специалисты вообще подходят под это определение. Платежный агент — это простыми словами посредник в финансовой части, который принимает и отправляет платежи от вашего имени за определенную плату. 

Функции такого специалиста:

• прием финансовых средств от клиента и передача поставщику в соответствии с платежными документами и выставленными счетами;
• прием финансовых средств от третьих лиц за товары или услуги, реализованные клиентом, с последующим переводом на банковский счет заказчика.

Размер комиссии может быть разным и составляет в среднем от 1% до 5% от каждого перевода. Как правило, в стоимость входят все издержки на проведение конвертации и покрытие банковских расходов. В последние годы доля платежных агентов на рынке существенно увеличилась, что связано с высоким спросом на подобные услуги.

Преимущества и принципы работы

Для каждого, кто осуществляет международную торговую деятельность, сотрудничество с таким специалистом отличается следующими преимуществами:

• появляется сама возможность оплачивать счета зарубежных партнеров, что особенно важно для поддержания уже налаженных деловых связей и формирования новых;
• реализуется возможность осуществления всех необходимых банковских операций при оплате как импорта, так и экспорта;
• можно провести оплату зарубежных товаров, а затем организовать их доставку в Россию, что позволяет облегчить разработку логистики и прохождение таможенного оформления.

Взаимодействие с платежным агентом позволяет значительно сократить риски, связанные с осуществлением международной торговой деятельности в условиях санкций.

Финансовые посредники работают в мультивалютном режиме, что позволяет безопасно осуществлять платежи в разные страны мира как в международной, так и в национальной валюте.

Основной принцип работы:

• клиент переводит финансовые средства в выбранной валюте на счет посредника в дружественной стране в соответствии с условиями договора;
• агент производит конвертацию в нужный тип валюты и переводит средства продавцу по выставленному счету.

Сложность работы агента заключается в том, что даже в дружественных странах банки часто с неохотой берутся за проведение подобных сделок и конвертацию валют, опасаясь вторичных санкций. В результате для обеспечения надежного товарооборота нередко подключаются дополнительные средства, такие как косвенный или параллельный импорт или экспорт.

Риски сотрудничества с платежным агентом

Основная опасность, с которой можно столкнуться — потеря финансовых средств в процессе осуществления транзакции. Однако такой же риск присутствует и при проведении операций непосредственно через банки, которые номинально не находятся под санкциями и сотрудничают с представителями бизнеса из РФ. 

Чтобы снизить риски, необходимо предварительно убедиться в благонадежности посредника, а также в том, что у него действительно есть техническая возможность осуществлять необходимые операции.

На что обращать внимание:

• на репутацию выбранного посредника, наличие у него опыта и отзывов от реальных клиентов;
• на наличие подтверждающих правомочность документов: лицензий и сертификатов;
• на возможность дополнительного страхования операций или использование эскроу-сервисов.

Кроме того, рекомендуется внимательно изучать условия договора и не обращаться к услугам специалистов, которые работают без оформления этого документа. В нем должны быть четко прописаны не только права и обязанности сторон, но и точные условия осуществления платежных операций, а также способы разрешения споров.

Есть ряд рисков, с которыми можно столкнуться при проведении международных финансовых операций, даже если вы обратитесь к самому надежному и проверенному посреднику. Это связано с изменениями в банковской сфере конкретных государств. Так, отмечаются ужесточения в проверке и проведении финансовых операций через банки таких стран как Китай, Турция и ОАЭ, так как банки опасаются введения вторичных санкций и требуют предоставления дополнительных документов и гарантий. Однако обращение к надежному финансовому посреднику позволит всегда оперировать актуальной информацией и воспользоваться новейшими способами перевода средств в обход новых санкций.

Как выбрать платежного агента

При выборе посредника важно внимательно изучать его репутацию и опыт работы, а также возможность реализовать дополнительные услуги, организовав товарооборот под ключ. Чем больше посредников в цепочке поставки, тем выше риск возникновения трудностей на одном из этапов, и отследить, где именно что-то пошло не так, может быть непросто. Делегируя организацию одному исполнителю, вы всегда будете в курсе, на каком именно этапе находится поставка, какие действия предпринимаются для разрешения возможных споров и в какие сроки ожидать груз.

Как выбрать надежного финансового агента:

• Обратите внимание на наличие юридического лица, зарегистрированного на территории РФ. Это позволит запросить в соответствующих сервисах информацию о задолженностях и штрафах, изучить уставные документы и убедиться в благонадежности. Кроме того, для безопасного проведения финансовых операций у посредника должны быть собственные представительства в зарубежных странах.
• Проверьте условия договора и убедитесь, что посредник готов его заключить. Подписывать документ лучше очно, а предварительно можно предоставить его на проверку собственному или приглашенному юристу.
• Уровень комиссии соответствует среднерыночному. Слишком низкий процент или непрозрачные условия проведения конвертации должны насторожить.
• Цепочка переводов прозрачна и понятна: клиент должен понимать каждый этап и представлять, как именно и по каким документам будут переведены средства.

Лучше всего обращаться к специалистам, которые работают не один год и уже имеют наработанную клиентскую базу. Кроме того, выгоднее обращаться к тем, кто хорошо разбирается не только в финансовой стороне вопроса, но и в логистической. Это позволит оперативно найти решение для любых трудностей с поставками, если они возникнут.

Компания SWG — ваш надежный партнер в организации международных грузоперевозок. У нас вы можете получить подробную консультацию об актуальных способах взаиморасчетов с зарубежными поставщиками, а также заказать полный комплекс услуг по сопровождению сделки: от ее заключения до доставки товара на склад заказчика. Получить предварительный расчет можно по телефону или заполнив заявку на сайте.