Кто такой платежный агент
Содержание:
Платежный агент – посредник при проведении платежей. В частности, агентские услуги могут оказывать банки при оплате ЖКХ, связи и подобных. Этим видом деятельности могут заниматься как индивидуальные предприниматели, так и юридические лица, имеющие соответствующее разрешение.
Что такое платежный агент
Платежный агент – компания или ИП, принимающая платежи как посредник между клиентом и поставщиком (продавцом) товаров и услуг. Деятельность организации контролируется Федеральным законом № 103 «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами», действующий с 2009 года. Чтобы начать работу в сфере приема платежей, компании необходимо:
- зарегистрироваться в Росинформмониторинге;
- открыть счет для проведения транзакций;
- интегрировать способы идентификации личности клиентов;
- проводить платежные операции через онлайн-кассу.
Регистрация в Росинформмониторинге происходит для ИП – по месту жительства, для ООО – по месту регистрации компании. Срок подачи заявки составляет 30 дней с даты регистрации организации или внесения соответствующих изменений в устав.
Все средства, принимаемые агентом, проходят через расчетный счет. Это касается и оплаты наличными.
Требование о применении онлайн-касс указано в 54-ФЗ («О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации» от 22.05.2003). Нарушение порядка работы платежного агента карается штрафом от 4–5 тыс. рублей для ИП, до 50 тыс. для ООО.
Платежный агент и платежный агрегатор: отличия
Функционал агрегатора шире, чем у агента. Хотя конечный потребитель может не увидеть разницы.
|
Платежный агент |
Платежный агрегатор |
|
Принимает платежи в пользу третьей стороны (поставщика). |
Отвечает за проведение транзакций между клиентом и поставщиком. |
|
Работает в соответствии с 103-ФЗ. |
Работает в соответствии с 161-ФЗ. |
|
Работает как посредник между плательщиком и поставщиком товаров и услуг. |
Может работать как посредник между плательщиком и поставщиком, несколькими агентами и поставщиком. |
|
Отвечает только за передачу средств от плательщика к поставщику. |
Оказывает дополнительные услуги: аренда онлайн-кассы, передача данных в ФНС и т.д. |
Интерфейс платежного агрегатора для плательщика может быть идентичным, как при работе через агента. И агент, и агрегатор предлагают весь диапазон способов оплаты (наличными, картой, СБП и т.д.).
К поставке и качеству товаров и услуг ни агент, ни агрегатор отношения не имеют, эта ответственность лежит на поставщике.
Разница между платежным агентом и финансовым агентом
Финансовый агент представляет интересы клиента в погашении облигаций или купонов, решении налоговых вопросов, замене утерянных или поврежденных ценных бумаг и решении других задач, связанных с финансами. Приемом и передачей платежей в пользу третьей стороны, как ПА, финансовый агент не занимается.
Порядок работы платежного агента
Прием и перевод платежа происходит в пять этапов.
1. Регистрация клиента
Клиент дает заявку на платеж. Агент вносит данные о плательщике в систему. На этом этапе происходит верификация личности клиента. Требования к верификации в каждой платежной системе (Visa, Mastercard, Мир и т.д.), разные, но, с большой долей вероятности, понадобится паспорт плательщика.
2. Прием платежа
Агент регистрирует заявку и принимает средства клиента на спецсчет. После этого посредник регистрирует операцию в платежной системе.
3. Передача данных
Информация о платеже отправляется в систему. В заявке на платеж указываются ФИО плательщика, сумма платежа и сведения о получателе.
4. Подтверждение платежа
Платежная система регистрирует информацию и фиксирует транзакцию. После завершения система дает агенту подтверждение об успешном переводе.
5. Оповещение клиента
Получив подтверждение платежа, агент информирует плательщика. При этом посредник обязан выдать квитанцию о проведении транзакции.
Чек должен быть выдан от имени той организации, которой принадлежит кассовый аппарат. Если владельцем является агент, то в документе указываются его данные. Если ККМ (контрольно-кассовая машина) принадлежит магазину, данные магазина.
Преимущества и недостатки работы с платежным агентом
Сфера агентского приема платежей растет и пользуется стабильным спросом. И неспроста, ведь у услуг посредника есть множество преимуществ.
|
Плюсы |
Минусы |
|
Простота. Через одного платежного агента можно оплатить товары и услуги нескольких поставщиков. Это большая экономия времени и сил. Безопасность. Официально зарегистрированный ПА хранит персональные данные плательщиков в соответствии с протоколами и требованиями законов. Деньги и личная информация клиентов полностью защищены. Консультации по всем вопросам. Клиент может обратиться со всеми проблемами к ПА. Сотрудники компании-посредника решат все вопросы, связанные с финансами. |
Комиссия. Первым недостатком работы с платежным агентом можно назвать комиссионный сбор. За свою работу ПА берет процент от суммы платежа с плательщика. Риск. Некоторые организации могут работать в сфере приема платежей, не имея соответствующих лицензий и разрешений. В таком случае сохранность переводимых средств и персональных данных оказывается под угрозой. Пользуйтесь услугами проверенных компаний. |
Заключение
Услуги платежного агента позволяют проводить оплату услуг и товаров через один интерфейс, минуя регистрацию на нескольких платформах. Для плательщиков этот сервис ускоряет и упрощает процесс оплаты. Важно, чтобы агент был зарегистрирован в соответствии с ФЗ 103 и работал полностью легально.
Платежный агент, как правило, не участвует в производстве и продаже товаров услуг и выступает только как посредник. Однако выдача товара осуществляется посредником.
Продавцам выгодно работать с агентами, если нет возможности установить собственную кассу. Ко всему прочему, через платежного агента можно расширить возможности приема платежей от клиентов за счет безналичных расчетов.
