Как перевести деньги за границу из России в 2025 году

После 2022 года большинство банков в РФ и распространённые системы денежных переводов (PayPal, Western Union, MoneyGram и др.), осуществляющие платежи в валюте за границу, оказались под санкциями. В этот список вошли Сбер, ВТБ, Почта Банк, Альфа-Банк, Т-Банк (бывш. Тинькофф), Совкомбанк, Открытие, Русский Стандарт, Хоум Кредит и другие. Для них возможность быстрого перевода средств оказалась недоступна. Отдельные банки-корреспонденты отключили российские счета, а иностранные банки усилили проверку операций. Трудности при обработке платежей вынудили отечественные банки отказаться от SWIFT-переводов. 

Система SWIFT отличается от традиционных платёжных систем и является способом быстрого обмена данными о переводах между людьми из разных стран. Осуществить валютные переводы через банки, не попавшие под санкции, также стало проблематичным. Некоторые финансовые организации продолжают поддерживать SWIFT-переводы, но и здесь нужно учесть ряд нюансов и требований. Узнайте больше о доступных способах отправки денежных средств за рубеж и условия проведения сделок.

Как действуют SWIFT-переводы

До событий 2022 года SWIFT-переводы были самым популярным и безопасным методом отправки средств иностранным гражданам, компаниям или на собственный счёт за границей напрямую из банка. Причём сумма могла многократно превышать установленные лимиты по карте. В текущих реалиях перевести крупную сумму с российской карты на карту зарубежного банка нельзя, но валютные платежи за границу через SWIFT продолжают работать.

Международная система СВИФТ позволяет оперативно передавать конфиденциальную информацию о переводах между финансовыми организациями, расположенными в разных странах. В этом случае банки составляют банковские инструкции по перечислению средств и посредством SWIFT-кодов направляют другим организациям, подключенным к системе. Код запрашивается при каждом переводе и гарантирует передачу средств по назначению.

Несмотря на достоинства системы, пользователи отмечают высокую комиссию при переводе (по сравнению с другими способами отправки средств). Расходы на услуги банка наиболее заметны при отправке небольших сумм. Поэтому SWIFT рекомендуют тем, кто выполняет платежи в крупных размерах не раньше чем 1 раз в 2–3 месяца. Такой подход поможет минимизировать потери на комиссии. 

Обычно срок выполнения перевода занимает от 3 до 5 дней, но иногда затягивается на несколько недель. Список стран, куда отправляют средства и доступные валюты можно узнать на сайте или в поддержке конкретного банка. Если финансовая организация, в которой у вас открыт счёт, не подключена к международной системе SWIFT, тогда процесс перевода может усложниться. В этом случае потребуется найти посредника или воспользоваться альтернативными способами для перевода платежа за границу. Более подробно о подобных сервисах расскажем далее.

Банки с поддержкой SWIFT-переводов

Отдельные банки в России продолжают осуществлять переводы платежей за границу посредством системы SWIFT. Однако для них действуют ограничения. Международной отправкой средств сегодня занимаются небольшие финансовые организации и дочерние филиалы заграничных банков. С ними сотрудничают банки-корреспонденты за рубежом, так как их не затронули санкции. Кроме поиска подходящей организации, важно удостовериться, принимает ли иностранный банк переводы из РФ. Большинство из них прекратили сотрудничество с российскими организациями, что также вызывает ряд логистических проблем.

Если деньги нужно отправить срочно, стоит поискать другой способ для их передачи. Через SWIFT переводы обычно проходят за 5 дней, но в отдельных ситуациях могут «зависнуть» между счетами на неопределённое время. Кроме того, российские банки вводят свои ограничения, например, не во всех филиалах можно открыть валютный счёт. Многие финансовые организации, например, Росбанк, Открытие, ПСБ и Русский Стандарт с середины 2022 года приостановили данную операцию. Сегодня открыть счёт в долларах можно в организациях, чьи банки-корреспонденты расположены за рубежом, например, в Райффайзенбанке или ЮниКредит Банке. Однако заявку могут рассматривать в течение 1–2 недель. 

Допустимый лимит отправки средств и размер комиссии каждый банк устанавливает индивидуально. Точные условия можно узнать на горячей линии или на сайте конкретной финансовой организации. Так вы удостоверитесь выполняет ли фирма переводы по системе SWIFT, уточните сроки и максимальную сумму для отправки. Главное, чтобы банк не входил в SDN-список (блэк-лист компаний, с которыми запрещено сотрудничество в США). К ним относятся:

• Райффайзен;
• Газпромбанк;
• МТС Банк;
• Росбанк;
• Т-банк;
• ЮниКредит;
• Ситибанк;
• ОТП Банк;
• Кредит Европа Банк;
• БКС;
• Ак Барс;
• Солидарность;
• Финсервис;
• Интеза;
• Авангард. 

Такие банки как Ситибанк, Райффайзен, ЮниКредит и Ренессанс, являются филиалами западных представительств. В отделениях «Райффайзен Банка», «Ситибанка» чаще всего отправляют платежи за границу в долларах. Напрямую можно переслать и другую валюту, например, тенге в Казахстан или юани в КНР. Санкции также не затронули компании «ЮниКредит» и «Ренессанс», через них можно переводить средства для оплаты услуг партнёров из-за рубежа или выкупать партии товара, при поставке из стран СНГ и Китая.

Хуже дела обстоят с переводом долларовой валюты. Данную операцию поддерживают несколько банков, среди них ЮниКредит Банк, Интеза, Солидарность и МоскоммерцБанк. При пересылке они берут комиссию от 0,11 до 3% от перевода, а минимальная сумма в разных компаниях составляет $50–300. 

Крупные банки, такие как ВТБ или Сбербанк, полностью отключены от системы SWIFT, поэтому не поддерживают валютные переводы. Отправку долларов, евро и юаней осуществляет ряд организаций:

Несмотря на схожие предложения каждый банк предлагает свои условия. Например, чтобы выполнить перевод через Газпромбанк, Росбанк и Райффайзенбанк в валюте, необходимо посетить офис. Своим клиентам Газпромбанк предлагает льготные условия для оплаты обучения и медицинских услуг. МТС Банк выполняет платежи за границу в 9 банков, среди них Турция, страны средней Азии, Армения, Азербайджан и др.

ОТП банк отказался от международных платежей. Экспобанк, Интеза, Ситибанк и Авангард хотя и выполняют платежи, но предоставляют услуги действующим клиентам, открыть новый счёт в них не удастся. Для клиентов Русского стандарта действуют похожие условия. Открыть в нём счёт нельзя, а расчеты в валюте организация производит для юридических лиц и клиентов Private Banking. Через БКС можно перевести евро и доллары, но принимают переводы ограниченное количество зарубежных банков.

Чтобы пользоваться переводами через ЮниКредит, нужно оформить карту с премиум-тарифом, плата за обслуживание составит порядка 1500 руб. в месяц. В Райффайзенбанке долларовую валюту могут перевести клиенты с пакетом «Премиум» и выше. Санкционный Т-банк (также входит в SDN США) поддерживает услуги оплаты счетов за границей и международные переводы в Казахстан, Беларусь Таджикистан и Армению. В Китай из Т-Банка отправляют юани, но банки-корреспонденты не поддерживают переводы на счета, принадлежащие родственникам или самому отправителю. С юанями также работают Кубань Кредит, МСП Банк, Солид Банк и др. 

Чтобы отправить деньги через SWIFT из России за границу, необходимо учитывать особенности:

1. Не все банки выполняют перевод. Придётся поискать организацию или обратиться в дочерние отделения иностранных банков, например, в Райффайзенбанк или Ситибанк. 
2. Некоторые подсанкционные банки поддерживают отправку денег за границу. Важно уточнить у менеджеров какую валюту и куда можно пересылать и найти банк-корреспондент в стране получателя. 
3. Пополнить счёт в европейской и американской валюте можно юанями. Главное условие – сотрудничество брокера и банка-корреспондента в Китае.

Сервисы денежных переводов

Кроме SWIFT-переводов в РФ продолжают функционировать 2 популярные платёжные системы: «Юнистрим» и «Золотая корона». Через них можно отправлять небольшие суммы на счёт, по номеру телефона или получать наличными. Переводы Юнистримом и KoronaPay получают банки стран СНГ, Греция, Турция, Китай, Монголия, Израиль, Южная Корея, Сербия, Кипр, Таиланд и др. 

Установленные ранее ограничения ЦБ по сумме вывода в размере $10000 (или в эквивалентной валюте) продолжают действовать до сентября 2024 года. Сами платёжные системы не берут комиссию, но часть средств может теряться при последующей конвертации в валюту страны получателя. Иногда банки, принимающие платежи выставляют комиссию, стоит заранее уточнить условия проведения сделки.

Korona (Золотая Корона)

Переводы осуществляют на сайте или в мобильном приложении Korona, предельная сумма – €200000. Перевод происходит в рублях, но при получении их конвертируют в местные деньги по курсу РНКО «Платежный центр». Валюту необходимо указать при оформлении бланка перевода. Средства можно направить в одну из 19 стран, включая Турцию, Китай, Грузию, Грецию, Казахстан, страны Средней Азии, Сербию, Таиланд, Корею, Израиль и др. Для перечисления денег потребуется именная карта банка РФ (или зарубежного). Можно обратиться с паспортом в пункт отправки переводов (адреса представлены на сайте организации) или в банк, который сотрудничает с сервисом. После подтверждения личных сведений, места проживания, уровня дохода лимит увеличится. При переводе денег в Китай потребуется иностранная карта UnionPay. Для отправки средств в страны Средней Азии достаточно номера телефона получателя. Некоторые банки дружественных стран не поддерживают платежи через «Золотую корону», например, Белагропромбанк в Беларуси. Комиссия при переводе зависит от страны получателя. Можно подключить уведомления о получении перевода за 99 рублей. Сервис поддерживает перевод в наличной валюте.

Contact

До февраля 2024 года перевод можно было отправить через Contact. Она предоставляла самый большой выбор стран (включая ближнее и дальнее зарубежье), куда можно было отправить деньги. Однако Центробанк лишил лицензии «Киви-банк», в структуру которого входил Contact, в результате чего все операции были приостановлены. Позднее платёжную систему исключили из реестра Центробанка, она потеряла актуальность, так как разрушилась ранее созданная структура для перевода средств. Ранее ей активно пользовались релоканты и мигранты.

ЮНИСТРИМ

С июля 2023 года система Юнистрим попала в SDN-лист. Из-за санкций партнёры и контрагенты из Соединённых Штатов в связи с возможными рисками прекратили сотрудничество. С системой Юнистрим не работают крупные банки Грузии, однако доступны переводы в 9 стран, включая Беларусь, Сербию, Грецию, Кипр и Армению. 

Деньги отправляют через офис банка, на сайте или в одноимённом приложении. В большинстве стран их получают наличными и только при отправке в Армению, Таджикистан и Киргизию их зачисляют на карту в течение нескольких минут. Система Юнистрим поддерживает переводы до 450 тыс. рублей и 3 транзакций в сутки. За 30 дней можно совершить до 10 платежей на общую сумму 700 тыс. руб. Через офис лимит отправлений повышается до 10 тыс. долларов. Комиссия обычно не превышает 2%, а конвертацию валюты устанавливает банк Юнистрим. 

Ozon Карта 

В марте 2022 года банк попал под санкции США, но позже их сняли. Сегодня владельцы карт Озон могут беспрепятственно переводить деньги за рубеж. Пополнение платежных систем происходит без комиссии. В зависимости от тарифа действуют ограничения:

Переводы могут совершать лица старше 18 лет с подтверждёнными данными (уровень не анонимный). Открытие карты займёт 5 минут. Пройти верификацию для расширения тарифа можно через оператора связи (поддерживаются Мегафон, Билайн и МТС). Другие способы подтвердить данные: авторизация через Госуслуги, по фото паспорта и по данным рассрочки (если она была оформлена ранее). За пополнение карты, например, через СПБ Ozon банк не выставляет комиссию, однако банки, с которых поступают средства, могут брать свой процент. Например, при превышении лимита перевода со Сбера нужно заплатить 1,25% от суммы. 

Карта Яндекс Пэй

Держателям карты доступны быстрые платежи за границу в страны ближнего зарубежья. Её можно открыть в одном из приложений сервиса Яндекс: Go, Я.Маркет, Драйв и в Яндекс Пэй. На заполнение анкеты и получение уйдёт не более 15 минут. Для регистрации потребуется номер телефона (зарегистрированный в РФ). Услуги банка доступны по достижению 18 лет, по стране нет ограничений в её использовании. 

Пополнение счёта или перевод средств при помощи СБП (системы быстрых платежей) проходит без комиссии. Без подтверждения паспортных данных счёт можно пополнить на 15 тыс. рублей, а расходовать до 40 тыс. рублей в месяц. После верификации уровень повышается.

Узнать в какие иностранные банки можно совершить перевод средств с карты Пэй можно на сайте или в Яндекс Пэй.

Альтернативные способы денежных переводов за границу

Отечественные финансовые организации продолжают внедрять новые системы для отправки денег за границу. Подобную услугу предлагает банк ВТБ. Сервис позволяет перевести средства за 5–10 секунд в одно из 10 направлений. Достаточно ввести номер телефона, счёта или реквизиты получателя. Так, например, можно отправить юани на счёт юридического лица в китайском банке. За одну транзакцию получатель может забрать до 20 млн. рублей, в месяц – до 100 млн. рублей, минимальная комиссия за перевод – 0,5%. 

Юридические лица могут воспользоваться переводом через СПФС (систему передачи финансовых сообщений) от Банк России. Главное условие – иностранный банк, в который планируется отправка средств, должен быть подключён к системе. СПФС работает по аналогии со SWIFT, но количество банков участников в системе в разы меньше. Ещё один способ перевода средств для компаний и ИП – Система быстрых платежей (СПБ). Комиссия на операцию между юридическими лицами составит 1% от суммы, лимит по сумме – 1 млн. рублей. Выбирая альтернативный метод пополнения иностранного счёта у вас могут потребовать разъяснения, откуда получены средства. Если соответствующие документы не будут предоставлены, транзакцию могут заморозить или аннулировать перевод. Рассмотрим другие способы расчёта и перевода средств за границу.

Криптовалюта

С августа 2023 года крупнейшая криптовалютная платформа Binance перестала поддерживать валютные (в евро и долларах) сделки (P2P операции) для пользователей из России. Но данный запрет не касается приобретения и продажи стейблкоинов и фиатных валют, поэтому переводы при помощи криптовалюты актуальны на сегодняшний день. Способ не подходит для быстрых расчётов, так как операция может занимать несколько дней. Ещё один недостаток – высокая волатильность монет, из-за чего возможны потери часть перевода. Граждане РФ могут перевести средства на биржах: KuCoin, OKX, Bybit, LBank и др. Для получения средств в валюте необходимо скачать приложение выбрать тип криптообменника и конвертировать виртуальные монеты в валюту. 

Счёт у иностранного брокера 

Для этого необходимо заключить договор с контрагентом за рубежом и пополнить баланс. Но прежде, чем выводить средства следует выполнить несколько действий на бирже. Например, приобрести стабильные акции, подержать их на счёте и продать через несколько дней. После чего можно перенаправить средства в банк за рубежом. Такие действия не вызовут подозрений у иностранного брокера и не приведут к остановке транзакции. 

Если владелец ИП или гражданин РФ откроет счёт у иностранного брокера, по бумагам эта организация будет считаться юридическим лицом, поэтому будут принимать переводы в юанях. Пример удачного сотрудничества: брокер IB (Interactive Brokers) и отделение Ситибанка в Гонконге. Клиенты банка могут беспрепятственно переводить деньги по SWIFT, а после получения юаней конвертировать тх в нужную валюту. Обычно граждане РФ приобретают юани на Мосбирже, поэтому сотрудничество крупного брокера (Финам, БКС, Т-Банка) поможет сэкономить деньги уже на этапе приобретения валюты. Размер комиссии при переводе зависит от организации. При подключении подписки (Premium или Privat) Т-Банке предоставляет бесплатную отправку средств, в противном случае придётся заплатить 120 юаней. 

Сервис MoneyPort

Данным способом можно проводить международные транзакции через SWIFT или другие платёжные системы, отправлять средства на счета физических и юридических лиц, приобрести и продать криптовалюту. Пункты обмена MoneyPay позволяют получить наличные во многих зарубежных странах. 

Переводы на карту Revolut происходят при соблюдении условий: минимальная сумма отправления – 500 евро, комиссия варьируется от 2 до 7%. При отправлении физическим лицам в США на платёжных системы Zelle и PayPal действует комиссия 3–7%. В Таиланде можно сотрудничать с физическими и юридическими лицами, лимиты по переводу, сроки и комиссию нужно уточнять у менеджеров. Долларовую валюту можно получить на Бали, а при отправке в Индонезию получателю нельзя иметь гражданство России. 

Bitbanker

Платформа предлагает ряд финансовых услуг, включая переводы средств из РФ за границу. Через Bitbanker можно провести платёж в размере $100–1500, отправить их на карту VISA (за исключением выпуска в России, США, Иране и др.) или посредством системы СВИФТ. Bitbanker позволяет бесплатно пересылать деньги между счетами платформы, в остальных случаях комиссия составит 50 долларов. Пополнить счёт можно 4 способами: криптовалютой, наличными в Москве, с карты через P2P (воспользоваться предложением других пользователей на Bitbanker) и рублёвым переводом из банка.

Переводы через иностранные счета

Рекордный рост денежных переводов в страны СНГ был зафиксирован в 2022 году. Так в Казахстан россияне отправили почти 775,5 млн. долларов. Этот показатель вырос в 6,8 раз по сравнению с 2021 годом.

Система SWIFT актуальна для платежей в рублях и перевода крупных сумм за границу. Однако при частом использовании они могут быть накладными. В этом случае российские граждане используют иностранные счета, которые открывают в другой стране, а пополняют рублями. Выполнить перевод средств в российской валюте можно в финансовые организации Казахстана, Армении, Беларуси стран Средней Азии и СНГ. 

Существует 3 способа открытия счёта в иностранном банке: при личном визите, онлайн на сайте или через посредника (услуга стоит порядка 20–25 тыс. рублей). Для оформления бумаг и карты (Visa или Mastercard) потребуется минимум 14 дней. Позднее с ней можно совершать покупки по всему миру. Пользователи также отмечают возможные расходы при обслуживании счёта, оплату дополнительных услуг или подтверждения налогового резидентства. Например, при открытии счёта в Казахстане требуется получение ИИН (индивидуального идентификационного номера) аналога ИНН. Вам потребуется доверенность гражданина Казахстана или обращение в посольство Казахстана. 

Пополнить счёт можно удалённо, из российского банка. Однако в дальнейшем это может стать препятствием для перечисления средств на счета в Европе или Америке. Максимальный лимит перевода – 1 млн. долларов.

Переводы средств зарубежным поставщикам через SWG 

Перевод денежных средств из России остаётся актуальным и быстрым способом оплаты платежей и услуг за границей для ИП и юридических лиц. Перед отправкой необходимо найти подходящий банк и узнать условия выполнения операции (комиссию, сроки и т.д.). Миллионы российских пользователей и компаний протестировали альтернативные способы передачи средств посредством криптовалюты, брокерского счета и сторонних сервисов. 

Однако, если поиск нужной организации затягивается, а деньги нужно отправить срочно, советуем обратиться в международную логистическую компанию SWG. Благодаря налаженным связям перевод дойдёт до зарубежного адресата за 2–3 дня. За плечами сотрудников компании SWG организация поставок и закупок в 45 странах мира, включая США и Европу. Мы предлагаем прозрачные условия сделки, гарантию передачи средств поставщику с предоставлением необходимой документации. 

В работе с юридическими лицами и ИП мы используем инвойсы – документы, отражающие условия проведения сделки. Эти международные счета для оплаты товаров или услуг выставляют 2 стороны – российская и зарубежная компания. Сотрудники SWG выполнят перерасчет сумм платежа в валюте и после получения средств в рублях отправят их иностранному контрагенту. Кроме валютных переводов мы предлагаем комплексный подход в организации поставок. Наши сотрудники помогут оформить таможенную декларацию или проконсультируют по вопросам логистики. Так вы сможете оперативно получить товар из-за рубежа, исключая лишние задержки и дополнительные расходы.